首购族指南：买新项目的完整流程

第一次买新项目感觉很复杂。其实它是一套固定流程。这里把整个过程讲一遍。

1. 先算预算，再去心动

第一和第二笔房贷可以借到房价的几成，由每家银行自己定。每月供款可以占收入多少，国家银行也没有公布一个所有银行都要用的数字，同样由每家银行自己定，可以先看我们的偿债比率（DSR）指南。去看样板房之前，先用贷款计算器算真实数字。

印花税也要算进预算。马来西亚首购族买RM500,000以下的房子可以豁免，但服务式公寓和SOHO不包括在内。谁符合资格，请看我们的印花税指南。

2. 选定单位

选好单位后，可能有人叫你先付钱保留单位。先了解规定：按房屋法规，在《房屋发展法令》（HDA，管房屋发展商的主要法律）下出售的发展商，不管用什么名义，都不能收取买卖合约没有列明的任何款项。KPKT（地方政府发展部）自己的买家指南写明，签买卖合约之前收订金（booking fee）是不允许的。如果签约前有人叫你付钱，先问清楚这笔钱是做什么的，并要求白纸黑字写明条件。

3. 申请贷款

同时向2至3家银行申请，不要只等一家。每家银行有自己的标准，这家不批，那家可能会批。银行通常要你的身份证、最近的薪水单或银行流水，还有EPF公积金报表。每家银行要什么文件、批准要多久，都要问清楚。

4. 签买卖合约（SPA）

SPA是正式法律合约。签约时你要付房价的10%。HDA的买卖合约格式（有地房产用Schedule G，公寓用Schedule H）规定，双方各自付自己的律师费。房屋条例也规定，发展商的广告不能提供免费律师费。贷款合约另外有自己的律师费和印花税。

按HDA出售的项目，发展商必须在SPA签约日起36个月内交钥匙（公寓），有地房产是24个月。如果迟交，发展商要付你迟交屋赔偿（LAD），按房价每年10%计算，逐日累计。

5. 分期放款

不是一次付清。付了签约时的10%之后，银行会按SPA里的付款表，随着工程进度分阶段付钱给发展商。建造期间，你通常只需要为已经放出的款项付钱。每月全额供款，通常在整笔贷款放完、接近交屋时才开始。你的贷款怎么算，请问银行。

6. 拿钥匙

按HDA出售的项目，缺陷保修期（发展商要为缺陷负责的期限）是从你拿到空屋钥匙那天起24个月。逐间房检查，列出所有问题，在期限内以书面报告。期限内报告的缺陷由发展商负责。如果问题没有解决，你可以向购屋者索偿仲裁庭索偿，每宗最高RM50,000。缺陷索偿要在保修期结束后12个月内提出。

捷径： 第1步之前先WhatsApp我们（在新分页开启）。告诉我们你的收入和存款，我们可以告诉你哪些项目适合你的预算。省下你跑错样板房的好几个周末。

这是一般指南，不是法律或财务意见。你自己的情况，请向律师和银行确认。